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“大個險”經營體系成險企2020年發展趨勢

[ 2020-04-02 17:00 ]   來源:[ 中金網 ]    雙擊自動滾頻 
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  A股五大險企2019年年報均已出爐。據記者統計發現,2019年中國人壽、中國平安、中國太保、中國人保、新華保險五家險企共實現歸屬于母公司股東的凈利潤2724億元,同比大增72.2%,業績增長依然是受投資收益以及稅收政策調整等方面的影響。值得關注的是,在保險代理人面臨轉型升級的背景下,五家壽險公司均在年報中提出,未來將專注構建大個險業務。

  中國人壽凈利潤增速最快

  總體來看,五大險企2019年度業績整體呈現穩健增長的態勢。據統計,2019年五家險企歸母凈利潤合計2724億元,同比大增72.2%。其中,中國人壽增速最快,歸母凈利潤582.9億元,同比增411.5%。中國平安盈利最多,歸母凈利潤達1494.1億元,同比增長39.1%。中國太保、中國人保和新華保險的凈利潤增速也保持在了50%以上。

  對于凈利潤的大幅增長,各家險企均提及減稅新規對凈利潤增厚起著非常重要的作用。中國人壽在業績公告中提到,因執行減稅新規,其2018年度應交企業所得稅減少約51.54億元,相應減少本報告期所得稅費用。

  此外,在資本市場整體向好發展的大環境下,投資收益也是凈利潤增長的主要原因之一。據統計,2019年五家險企凈投資收益達4377.6億元,同比增長10.81%。其中,中國平安凈投資收益1440.5億元,同比增長13.7%,增速最快;中國人壽凈投資收益為1491.09億元,賺得最多,同比增幅為12.1%;中國太保、中國人保、新華保險的凈利潤投資收益分別為612.75億元、478.72億元、354.54億元,同比分別增長13.3%、2.1%、3.3%。

  華泰證券非銀分析師陶圣禹研報認為,險資股票與基金配置占比均有一定程度提升,但仍處于較低水平,在監管引導保險資金加大權益配置力度的政策指引下,有較大的提升空間。

  代理人增速兩極分化

  從各大險企的壽險板塊來看,2019年中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險及人保壽險整體保費穩健增長,合計實現保險業務收入約1.51萬億元,同比增長7.9%。

  在保險代理人面臨轉型升級的背景下,五家壽險公司代理人陣營增速也呈現兩極分化態勢。年報顯示,截至2019年末,中國人壽、新華保險和人保壽險三家公司去年個險渠道隊伍規模分別達161.3萬人、50.7萬人、39.1萬人,分別同比增長12.1%、37%、59.2%。其中新華保險提出“業務增長,隊伍先行”的經營策略,規模人力在去年達歷史最高點。

  不同于上述三家公司個險代理人逆勢大增,太保壽險和平安人壽的月均人力及月均產能出現下滑。平安人壽、太保人壽的2019年個險代理人隊伍月均人力分別為120萬人、79萬人,分別同比下降5.9%、6.7%。對此,太保人壽在年報中表示,為積極應對市場環境的挑戰,采取堅持優化人才增募、加強技能訓練等多項舉措推動營銷隊伍轉型升級。

  險企持續發力個險渠道

  近年來,個人業務渠道成為保險公司新業務價值的主要貢獻渠道,五家險企均在年報中提及,未來要進一步打造“大個險”經營體系,使個險銷售隊伍和人均期交產能進一步增長。新華保險表示,將推進“大個險”事業部改革,整合營銷、收費、培訓等銷售資源,構建“大個險”銷售體系;中國人壽提出將強化“大個險”價值創造,推動團險、銀保、健康險協同發展,“一體多元”發展體系的初步形成。

  在轉型過程中,各家人身險公司的個險渠道新單保費收入也出現分化。就代理人月均人力及月均產能出現下滑的平安人壽和太保壽險來看,平安人壽的全年代理人渠道新單保費依舊保持增長趨勢,同比增速為13.1%;而太保壽險全年代理人渠道新單保費卻同比下降15.2%,同比增速創下近4年新低。

  中泰證券研報指出,缺口主要來自于其戰略性產品。太保壽險有在每年8月和12月推出沖規模的戰略型產品的習慣,2019年戰略性產品“鑫享福”額度為19億元,而2018年同期的“利贏年年”實際承保超過28億元,其戰略產品的缺口就接近10億元。太保壽險也在其年報中表明,受產品形態切換影響,分紅型保險業務同比下降 5.5%。

  廣發非銀金融團隊研報指出,面對人身險行業增員和保費增長的考驗,預計在2020年相關公司將會繼續優化隊伍、提升業務人員銷售能力,并注重中高端隊伍的培養,同時將繼續在產品方面進行改進、推動業務發展、更加重視長期儲蓄產品在居民財富配置中的價值。

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